La banca refuerza su plantilla con expertos en gestión de la morosidad

Los impagos suben a ritmos de vértigo y las entidades financieras buscan reforzar sus departamentos de riesgo. Los profesionales más cotizados son los que vivieron la crisis de los noventa y tienen experiencia en recobro.

02-07-2008 - La morosidad, olvidada durante una década en el cajón de los cachivaches, vuelve al centro de las preocupaciones de la banca española. Sube rápidamente y las sombrías perspectivas macroeconómicas hacen prever que irá a peor durante los próximos trimestres.

Los gabinetes de estudio de algunos bancos manejan en previsiones una ratio de morosidad del 5% a finales de 2009, cuando acaba de superar el 1%. Aunque todas las entidades insisten en que no hay razones para alarmarse, muchas se han puesto manos a la obra para reforzar sus departamentos de riesgos y, principalmente, de recobro de impagados.

Buscan o recuperan personal que trabajó en estos segmentos en la época de la crisis de los noventa, cuando la ratio de morosidad del sistema financiero llegó a alcanzar la alarmante cifra del 13%. En una palabra, buscan experiencia.

Recuperar
En los últimos 10 años, los impagos se han ido reduciendo hasta mínimos históricos. El personal dedicado a las tareas de recuperación de los morosos se redujo. Además, el rejuvenecimiento de las plantillas, fomentado por las prejubilaciones, ha provocado que las entidades echen ahora en falta gente curtida en la difícil tarea de hacer que un cliente con problemas pague. Porque, como dijo Emilio Botín en la junta de Santander, esta es una de las crisis más difíciles que ha visto “una generación entera de banqueros”.

En los años de bonanza, las técnicas de recobro se automatizaron. En muchos casos, según explican fuentes de un banco, simplemente se enviaban algunas cartas al moroso y, si este no ponía al día sus pagos, se le ejecutaba la garantía. Eran casos tan aislados que no representaban una preocupación para la entidad.

Pero, ahora que el escenario macroeconómico se ha complicado, bancos y cajas tienen que negociar con el cliente de forma individual, entender por qué no cumple y ver qué solución se puede encontrar. Por eso, recurren a los expertos en riesgo. “Éramos los casposos de la banca y ahora nos llueven ofertas de todos los lados”, explicaba irónico un empleado que se dedica a tareas de seguimiento de morosos.

Todavía no hay cifras que demuestren el fortalecimiento de las plantillas dedicadas a los riesgos. Sin embargo, la gran mayoría de las entidades consultadas confirma que esta tendencia existe y se está llevando a cabo de distintas formas. Una vía es la contratación de personal externo, según señalan algunas de las fuentes. Incluso, según fuentes sindicales, algunas entidades habrían recurrido a sus propios prejubilados, ofreciéndoles colaborar por periodos determinados. Un extremo que, sin embargo, ninguno de los bancos y cajas consultados confirma.

Otra vía consiste en recolocar en la gestión de los morosos a empleados que estaban asignados a otras tareas dentro de la entidad. Esta ha sido la forma elegida, entre otros, por Caja Duero. “En la caja, se ha reforzado ese departamento. Se ha buscado a personas con experiencia, que en la actualidad estaban con otras responsabilidades dentro de la entidad. En general son compañeros con una dilatada trayectoria en el mundo de la empresa”, explica la entidad.

Otra solución para potenciar la gestión de la morosidad es la formación del personal. Por ejemplo, profesionales de la patronal de cajas, Ceca, participan en este periodo en varios encuentros de carácter formativo sobre riesgos. Uno de los principales bancos del país indica que “se está ofreciendo a la plantilla de la red información y formación”.

Estas fuentes reconocen que hay mucha gente en las sucursales que empezó a trabajar en la época de la bonanza y “nunca ha tenido que lidiar con la morosidad”, por lo que necesita apoyo. El mensaje es renegociar, ampliando plazos y buscando soluciones, siempre y cuando se considere que el cliente es bueno y que sólo está atravesando un periodo de dificultad.

No obstante, desde la misma entidad subrayan que la principal medida contra la morosidad son “las acciones preventivas”. Es decir, se pide a las redes una ulterior vuelta de tuerca a los criterios de prudencia en la concesión de créditos. El crecimiento del crédito a familias y empresas residentes, de hecho, se había reducido en abril a menos del 14%, frente al 26% de finales de 2007. Y seguirá ralentizándose, según coinciden los expertos.

Antigüedad
No obstante, no todas las entidades consideran que ha llegado el momento de reforzar su departamento de riesgos. Cajastur, por ejemplo, asegura que no ha tomado ninguna medida. La caja asturiana tiene una morosidad sensiblemente inferior a la media del sector (el 0,69% en mayo, último dato conocido) y cuenta con mantener la distancia para finales de año. Sabadell, a su vez, asegura que su plantilla cuenta con la experiencia de la generación que vivió la crisis y está preparada de sobra para la actual.

El consejero delegado de uno de los bancos del Ibex reconocía recientemente que estuvo a punto de reducir su plantilla de riesgos, ya que le parecía un desperdicio de fuerzas. Sus propios directivos se opusieron y, mientras se discutía la oportunidad de la medida, llegó la crisis. Ya no hubo nada de que hablar.

Michela Romani
Expansion

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