El impago de hipotecas se centra en los colectivos de mileuristas

Inmigrantes y jóvenes con ingresos bajos son los que más dificultad tienen en amortizar el crédito. Los bancos y las cajas insisten en que prefieren la renegociación del pago a ejecutar las garantías

07-07-2008 - Es una obviedad: las dificultades económicas afectan primero a los colectivos más débiles. Pero también es la realidad: el incremento del desempleo y el aumento de los tipos de interés --el euríbor ha superado ya el 5,4%-- ha hecho disminuir la capacidad de las familias con ingresos más bajos, los mileuristas, para hacer frente a sus obligaciones de pago con los bancos. Y aunque la hipoteca es la última obligación que se deja de atender, lo cierto es que las entidades bancarias se encuentran con mayor frecuencia con clientes que no pueden cumplir con sus pagos.
La consigna del sector es evitar por todos los medios las ejecuciones hipotecarias. "No nos interesan los inmuebles, queremos que los clientes paguen el crédito, pero entendemos que, antes las dificultades, hay que buscar fórmulas que faciliten el pago de la cuota", explica Esteve Castellet, director de la unidad de activos irregulares de Caixa Sabadell.
Esta división ha sido creada por la caja catalana ante el inevitable incremento de la morosidad. El objetivo es estudiar caso por caso cuando el cliente no puede pagar y buscar alternativas. En un año prácticamente se ha doblado y se acerca peligrosamente al 2% de los créditos concedidos, un porcentaje que ninguna entidad financiera quiere para sí, pero que aún dista de la situación de otros países. "Un 2% es una morosidad baja, comparada con el 5% y 7% que tienen otros países europeos", precisa Ramon Gras, responsable de banca de particulares del Banc Sabadell.

MÁS PERJUDICADOS A
pesar de las estadísticas, no todos los afectados pueden asumir sus deudas. Algunos colectivos son más sensibles que otros a las dificultades. Muchos inmigrantes --en un porcentaje elevado trabajadores de la construcción que han perdido el empleo-- se ven abocados a prescindir de la vivienda. "Se han incrementado los casos de personas que nos devuelven las llaves del piso porque no pueden pagar la hipoteca y vuelven a su país", reconoce Josep Ibern, director general de Caixa Laietana. Se trata de personas que no pueden vender el piso y si lo consiguieran, recibirían menos dinero que el importe de la hipoteca, puesto que el valor del inmueble ha descendido con respecto al de tasación. "Algunas entidades concedieron hipotecas por el 100% del valor de tasación y ahora los tomadores del préstamo tienen problemas para conseguir el mismo valor si lo intentan vender", cuenta Robert Balmes, director de inversión crediticia de Caixa Manlleu. No es extraño que, en algún caso, se conformen con conseguir el 70% del valor del piso. "Para la entidad financiera es preferible esa situación que tener que ejecutar", dice Castellet.
Como algunos inmigrantes, el eslabón más débil de la cadena de préstamos son los jóvenes, también mileuristas, que contrataron hipotecas con los tipos al alza y que tienen que afrontar cuotas mensuales de unos 1.000 euros. Cuando se trata de una pareja con sueldos similares, si uno de los dos se queda sin empleo, afrontar el pago se complica.
Esa situación no es exclusiva de los jóvenes, otros colectivos de más edad se encuentran en un trance similar. Y, aunque en todos estos casos la consigna del banco es negociar, no siempre se puede evitar el embargo del sueldo del afectado.

LA DEUDA DE LOS PROMOTORES
Depende de la cartera, pero para algunas cajas puede resultar más apremiante la relación crediticia con promotores inmobiliarios. La falta de actividad les impide ya hacer frente a los compromisos. Pero el problema es el alto endeudamiento. "Esperamos una ola de concursos de acreedores", reconoce Balmes.

MAX JIMÉNEZ BOTÍAS
El Periodico

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