 |
Federación
de Servicios |
Pensiones para discapacitados
Hace tiempo que las personas discapacitadas y sus familiares más cercanos disfrutan de incentivos específicos para invertir en planes de pensiones. Sin embargo, no existen en el mercado productos adaptados a sus necesidades especiales de rescate y prestaciones. Previgalia acaba de diseñarlo y Caja Madrid y La Caixa lo comercializarán a partir de noviembre.Todos los expertos coinciden en que el mejor producto de ahorro y
previsión para asegurar el futuro económico de las personas con
discapacidad es el plan de pensiones, por las ventajas fiscales que
ofrece en el momento de su contratación tanto al propio discapacitado
como a quienes ahorran para él (cónyuge y familiares por línea directa
o colateral hasta tercer grado). Pero hasta ahora, cuando estas
familias invertían en un plan de pensiones, se encontraban con que una
mayoría de ellos no tienen su reglamento adaptado a las necesidades
específicas de rescate o prestaciones de los discapacitados, según
explica Antonio Fernández Vera, director general de Previgalia, entidad
especializada en asesoramiento y gestión financiera para instituciones
y mutualidades. "La legislación prevé que uno pueda solicitar las
prestaciones del plan de pensiones en caso de invalidez, pero si se
trata de partícipes que ya tenían una invalidez casi ningún plan les
reconoce la prestación si se agrava ésta", comenta Fernández Vera.
Otro problema específico que no acostumbra a encontrar respuesta en los
planes de pensiones individuales normales es la posibilidad de
recuperar el dinero en caso de jubilación del cónyuge, de los padres o
tutores, y no sólo del partícipe.
Y ha sido precisamente la necesidad de paliar esas carencias la que
llevó a la Mutualidad pro Minusválidos Psíquicos y varias asociaciones
de personas con discapacidad a promover los primeros planes de
pensiones asociados específicos para este colectivo. El producto en sí
ha sido diseñado por Previgalia, y ahora La Caixa y Caja Madrid se
encargarán de gestionarlos y ofrecerlos en su red de oficinas. Las
condiciones básicas en cuanto a contingencias, coberturas y
prestaciones serán similares, pero el plan de pensiones que finalmente
comercialice cada entidad podrá variar en cuanto a perfil de riesgo o
estrategia de inversión.
"Se pretenden que en un primer momento sean planes integrados en fondos
conservadores, que no destinen más del 25% ó 30% a inversión en renta
variable", apunta el directivo de Previgalia.
Los responsables de Caja Madrid Pensiones y de CaixaVida ya han
avanzado que el nuevo producto tendrá una política de comisiones más
competitiva que la mayoría de planes individuales, entre otras razones
porque los responsables del plan, los que establecen sus condiciones y
deciden la estrategia de inversión son sus promotores, las asociaciones
de discapacitados, que pueden elegir qué entidad los gestio-na.
Los nuevos planes van dirigidos a personas con un grado de minusvalía
física o sensorial igual o superior al 65%, con una minusvalía síquica
igual o mayor al 33% o aquellas que tengan una incapacidad declarada
judicialmente, que podrán hacer aportaciones directas o recibirlas a su
favor. No obstante, al tratarse de planes asociados, sólo podrán
invertir en estos productos las familias que sean miembro de alguna de
las asociaciones de discapacitados que promueven el plan o integradas
en la Mutualidad pro Minusválidos Psíquicos.
El nuevo plan permitirá traspasar, sin coste financiero ni fiscal, el
dinero que sus partícipes puedan tener ner en otros planes de
pensiones.
VENTAJAS Los planes de pensiones promovidos por la Mutualidad
pro Minusválidos Psíquicos y otras asociaciones de discapacitados
tienen unas características que los diferencian y otorgan ventajas
adicionales respecto a los planes de pensiones individuales que un
particular encuentra en el mercado.
Mayor liquidez Estos planes incluyen contigencias especiales que
dan origen al derecho a cobrar la prestación. Así, además de la
jubilación del discapacitado y su fallecimiento, se contempla el
agravamiento del grado de incapacidad permanente que le impida
desarrollar su empleo. También se considera motivo para recibir las
prestaciones del plan la jubilación o fallecimiento del cónyuge o de
uno de los parientes del discapacitado que le tuviera a su cargo.
Poder de decisión Al tratarse de un plan asociado, son los
propios partícipes y beneficiarios, a través de la Comisión de Control
del Plan, los que deciden qué contingencias, prestaciones y
aportaciones se deben incluir o no, al tiempo que supervisan el
funcionamiento y la ejecución de sus objetivos de inversión por parte
de la gestora. "Con la Comisión de Control se garantiza una absoluta
conexión con el colectivo alqueva dirigido, y sus miembros tendrán
acceso de primera mano a la información sobre la evolución del mismo",
explican en Caja Madrid Pensiones.
Prestaciones adicionales El producto diseñado por Previgalia
prevé que se puedan establecer prestaciones adicionales en caso de
fallecimiento e invalidez mediante la contratación, a través del plan,
de un seguro de vida. Como la póliza se contrata con la aportación al
plan, la prima de este seguro también será deducible en la declaración
de la renta, cosa que no ocurre si se contrata una póliza de vida a
título individual. Joan Bombí, de CaixaVida, explica que el plan que
comercializarán permitirá al beneficiario cobrar el saldo que tenga más
un 50% extra en caso de fallecimiento. Y anticipa que, por motivos
comerciales, el coste de esta cobertura adicional irá a cargo de la
gestora. comisiones comisiones de gestión y depósito nuevos
planes serán menores, forma que invirtiendo en los activos que un plan
individual obtiene mayor rentabilidad. fiscales aportaciones a
estos planes de pensiones asociados se restan directamente de los
ingresos a declarar en el reducción en la base imponible) mismos
límites que en otros de pensiones. Para personas discapacidad igual o
superior el tope son 24.250 euros, que también como límite conjunto las
aportaciones de familiares tercer grado). El límite individual para
cada familiar es de 8.000 euros.
http://www.lavanguardia.es
| Cristino
Martos, 4 28015 Madrid |
Tel 91 540
92 82 Fax 91 548 28 10 |
Adherida
a
 |